【America First Report】マイケル・スナイダー 2024年5月21日、経済崩壊ブログ
米国の家計が176億9000万ドルの負債を抱えていることをご存知だろうか？ もちろん、家計の借金はもっと大きな話の一部に過ぎない。 連邦政府は34兆ドルの負債を抱えており、州政府や地方政府は負債と未積立債務に溺れている。
社会全体として、私たちは世界史上最大の債務超過に陥っており、毎年悪化の一途をたどっている。 前の世代は、信じられないほど高い生活水準を提供する経済を私たちに手渡した。
そのため、私たちは際限なく借金と浪費を続けてきた。そして今、その清算の日が刻一刻と近づいている。
ニューヨーク連銀によると、今年第1四半期に米国の家計負債が再び過去最高に急増した。
2024年1～3月期、家計負債総額は17兆6900億ドルと、前四半期から1840億ドル（1.1％）増加し、過去最高を更新した。増加のほとんどは住宅ローン残高の急増によるもので、3月末時点で12兆4,400億ドルと前四半期から1,900億ドル増加した。
負債をすべて処理できれば、それほど心配する必要はないだろう。残念ながら、延滞率は上昇している。実際、クレジットカードの残高に占める深刻な延滞の割合は、2012年以来の高水準に上昇している。
5月21日（火曜日）に発表されたニューヨーク連邦準備制度理事会（FRB）のデータによると、高インフレと金利との戦いが続く中、クレジットカードの月々の支払いが滞っているアメリカ人が増えている。
クレジットカードの延滞件数は、すでに大流行前の水準を上回っているが、1月から3月までの3ヶ月間、増加の一途をたどっている。
延滞に移行したクレジットカード債務の流れは、年率換算で第1四半期は8.9％に達した。前四半期は8.5％、2023年末は5.87％だった。実際、クレジットカード残高に占める深刻な延滞の割合は、2012年以来の高水準に上昇した。
2012年といえば、大不況から抜け出したばかりの時期である。
今、新たな経済危機が始まり、米国の何百万という世帯が財政破綻の瀬戸際に立たされている。
クレジットカードを使うなら、毎月全額返済することがとても重要です。残念なことに、カード所有者全体の約44％がそれを実行していない...。
今年第1四半期のクレジットカード残高は全体で1兆1,150億ドルとなり、昨年より1,290億ドル増加した。毎月残高を全額支払っているカード利用者にとっては問題ない。しかし、バンクレートによると、借り手のおよそ44％がクレジットカードの負債を月ごとに繰り越している。
クレジットカードの残高を毎月持ち越すのは経済的に自殺行為である。
クレジットカードの使用と負債の増加は、金利が天文学的に高いため、特に懸念される。1985年から続くバンクレートのデータベースによると、クレジットカードの平均年率（APR）は先週、20.72％と新記録を更新した。これまでの記録は1991年7月の19％だった。
物価の高騰を補うために借金を背負っている場合、長期的には商品の購入代金が高くなる可能性がある。
例えば、アメリカ人が平均的に抱えている5,000ドルの借金がある場合、現在のAPR水準では、最低返済額で借金を完済するのに約279ヶ月と8,124ドルの利子がかかることになる。
私はいつも、高利の借金はできるだけ早く返済するよう読者に勧めている。
クレジットカードで借金がある場合、それをなくすことが第一の経済的目標になるはずだ。悲しいことに、ニューヨーク連銀の新しい報告書によれば、クレジットカードや自動車ローンを滞納するアメリカ人が増えているという。
FRBの報告書によれば、クレジットカードの債務の6.9％が深刻な延滞に移行しており、前期の4.6％から増加している。また、18歳から29歳のクレジットカード保有者では、残高の9.9％が深刻な延滞状態にあった。
自動車ローンの延滞も増加しており、2023年の平均月払い自動車代は738ドルに跳ね上がった。自動車ローンの2.8％近くが90日以上延滞しており、これは300万台以上に相当する。自動車ローンは住宅ローンに次いで2番目に大きな負債カテゴリーであり、残高は1兆6,200億ドルに上る。
米国の何千万もの世帯が、経済的にひどく無理をしている。
最低返済額を支払うのがやっとというところまで借金が膨れ上がると、出口のない「窮地」に追い込まれたような気分になるものだ。
高金利が、クレジットカードの支払いや自動車ローンを滞納している低・中所得のアメリカ人を瀬戸際に追いやっている。
クレイジーだ」と43歳の陸軍退役軍人オラ・ドーシーはニューヨーク・タイムズ紙に語った。「借金から抜け出すのは難しい。利子だけ払っているような感じです」
家を買えるほどの信用はないし、学生ローンやクレジットカードの借金もある」と、宅配アプリ「DoorDash」の運転手をしている31歳のクリス・ナンはタイムズ紙に語った。「だから私たちは追い詰められているのです」
ドーシーさんは、何年もの間、様々な健康上の問題から生じた借金を減らそうとしていると同紙に語った。彼女は多額の借金を減らすために3つの仕事をしている。
今日、アメリカ人はここ長い間なかったほど経済に悲観的だ。
できる限り一生懸命働いても、すべての請求のために十分なお金がないというのは、絶対に魂が押しつぶされそうになるものだ。
家計に多大なストレスを感じているのは、あなただけではありません。
最近のある調査によると、全人口の約半数が経済的ストレスが原因で精神衛生上の問題に苦しんでいるという。
米国の成人の約半数が、経済的な状況が原因で精神的な健康状態に苦しんでいる。
バンクレートの最新の「お金とメンタルヘルスに関する調査」によると、成人の47％が、お金に関する心配事が、少なくとも時折、不安、ストレス、心配な考え、睡眠不足、うつ病、その他の影響を引き起こしていると答えている。
約65％がインフレと物価上昇を最大の懸念事項としており、約60％が食料品や光熱費など日常的な出費に起因するストレスと答えている。調査によると、約56％が緊急時の貯蓄が十分にあるか心配だと答え、47％が借金を抱えていることを最も心配しているという。
このような数字を見て、いったい誰がアメリカ経済は好調だと言えるのだろうか？
私たちがすでに目の当たりにしている経済的痛みは、まったくもって驚異的なレベルであり、これから数カ月、数年と続く混沌とした状況の中で、状況は悪化の一途をたどるだろう。
しかし、指導者たちが信じられないような無謀な決断を次から次へと下しているにもかかわらず、世の中の多くの人々は、すべてが何とかうまくいくと信じ続けている。
